HOY EN DÍA, AMORTIZACIÓN HIPOTECA

 

Es curioso que a medida que se acerca el mes de Diciembre nuestra mente empieza a pensar en la posibilidad de amortizar parte de lo que hemos ahorrado a nuestra hipoteca.

Son muchas, las personas que se plantean si en el escenario actual, nos conviene o no, ya que los tipos de interés rondan prácticamente el 0%.

Obviamente, si analizamos las hipotecas que se constituyeron antes del 2.013 habría una respuesta, fiscalmente interesa, y la rentabilidad que podemos obtener es muy buena, es posible obtener hasta 1.356€ por titular, ya que Hacienda devuelve el 15% de lo aportado durante ese año a la hipoteca, lógicamente hay un límite, y este está fijado en 9.040€.

Pongamos un ejemplo:

·        Tenemos una hipoteca por la que pagamos una letra mensual de 450€, es decir en un año hemos pagado 5.400€, y podríamos aportar otros 3.640€ hasta completar el importe fijado de 9.040€, y así obtendremos el mayor beneficio fiscal en la declaración de la renta.

Pero debemos tener en cuenta, que hay muchas hipotecas que no tienen derecho a ese beneficio fiscal, y con los intereses en mínimos, realmente la amortización de la hipoteca dependerá más bien de uno mismo, es decir, de la tranquilidad por ejemplo que le pueda suponer ir cancelándola, o por el contrario de plantearse invertir ese dinero.

Nuevamente un ejemplo:

·        Si contamos con una hipoteca de la que nos queda por amortizar 70.000€ en 10 años, y pongamos que tenemos un tipo del 0.75%, estamos pagando una cuota de 605,66€ al mes, y en un escenario similar al actual, la suma de capital e interés que pagaríamos en esos años es de 72.679,67€. Si decido amortizar 15.000€ a esos 70.000€, la cuota que pasaría a pagar sería de 475,88€ al mes, por lo que el capital pendiente sería 55.000€ y los interés que acabaría pagando serían 2.105,46€, es decir, ahorraría 574,21€.

Como se puede ver con los números expuestos, el ahorro de intereses no llegaría a 6€ mensuales.

Al final, se tratará de decisiones personales, ya que quizás debido al COVID, muchas familias se han concienciado que es importante tener un colchón, ya que a veces a uno le puede faltar el trabajo o verse reducidos los ingresos y las letras siguen llegando.

Queremos hacer un inciso y deciros que hay hipotecas que tienen penalizaciones y para ello os dejamos la información:

  

COMISIÓN DE AMORTIZACIÓN

Tipo variable y fijo: La nueva Ley Hipotecaria establece una comisión por desistimiento del 0,25% como máximo por amortizar durante los tres primeros años del préstamo y de hasta el 0,15% durante los primeros cinco años. Pasados esos plazos, no se puede cobrar nada.

Tipo fijo: La comisión por riesgo de interés se limita al 2% durante los 10 primeros años del periodo fijo y al tope del 1,5% durante el resto del plazo. Así, adelantar el pago de la hipoteca resulta más caro durante los primeros años.

 

      FUENTE DE INFORMACIÓN:
·        Inmobiliaria Kronox, Idealista, CincoDías