HIPOTECAS MIXTAS
Influye el alza del euríbor
La banca refuerza la oferta de hipotecas mixtas ante
el 'boom' de la demanda
Los clientes están
inclinándose a contratar este tipo de crédito, que ofrece los primeros años
precios más asequibles que el fijo, lo que está forzando a algunas entidades a
transformar su gama de producto en ventanilla.
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La banca refuerza la oferta de hipotecas mixtas ante el aumento de la demanda.Freepik
El análisis hipotecario del primer trimestre de 2023 del comparador
financiero iAhorro muestra el triunfo de las hipotecas mixtas frente a las fijas o variables. En
concreto, este modelo supuso el 64,22% de las contrataciones hipotecarias de
febrero y el 53,92% de marzo. Ante esta clara tendencia, EVO Banco, filial
de Bankinter, decidió este
miércoles transformar su hipoteca variable en mixta, con el objetivo de reforzar
su apuesta por las hipotecas mixtas “frente a un escenario de
moderación de tipos de interés”, señaló la entidad.
Un 2,20% es lo que pide EVO durante los dos primeros años en los que el
producto se mantiene a un tipo fijo. Después, la oferta es del 0,48% más
euríbor -índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas y que
alcanza el 3,9%-. Este nuevo producto cuenta con un precio muy atractivo. Sobre
todo, para aquellos que están interesados en comprar una vivienda pero
prefieren optar por intereses más bajos que los de las hipotecas fijas
y no tomar el riesgo de contratar una variable ante la cifra en la que se
encuentra el euríbor.
Sin embargo, la oferta compite con otras que también pueden resultar
interesantes. De hecho, el propio banco online de Bankinter cuenta con otras
dos hipotecas que aseguran el tipo fijo durante más tiempo: al 2,45%
durante cinco años, tras los cuales el usuario pagará un 0,60% más euríbor;
y un 3,20% a 15 años, con un 0,75 más euríbor después.
Ibercaja tiene dos productos. En primer lugar,
uno a cinco años con un 2,25% de intereses y un 0,85% más euríbor tras el
periodo a tipo fijo. Y, otro a 10 años con un 2,55% y un 1,10% más euríbor. Los
tipos de esta última oferta los mejora la filial del Banco Santander Openbank,
ya que exige un 2,47% durante los primeros 10 años y un 0,55%
más euríbor después. Con los mismos intereses oferta su hipoteca de 11 a 15
años. La filial incrementa los tipos fijos del principio conforme aumentan los
años de hipoteca, aunque el interés variable se mantiene.
Por su parte, Banco Santander cuenta con una hipoteca mixta con un interés fijo del 4,30% durante nueve años, tras los cuales el variable se sitúa en un 0,80% más euríbor. Por último, Cajasiete oferta su producto con un 2,15% a cinco años y un 0,70% más euríbor el resto. Todas estas ofertas exigen una mayor vinculación a parte de la hipoteca, como la firma de un seguro de vida o de hogar, entre otros requisitos. El usuario pueden acceder a las hipotecas mixtas sin ligarse a la contratación de nuevos productos, pero los intereses ofertados incrementarán. Otras entidades, como ING, optan por promocionar hipotecas mixtas que difieren en función del cliente, es decir, personalizan su producto a las condiciones de cada usuario.
A pesar de que el TIN medio del periodo fijo de las hipotecas
mixtas se ha ido encareciendo conforme han pasado los meses, tal y
como han registrado comparadores hipotecarios como Kelisto, este modelo atrae
la atención de los contratantes por mantener sus tipos por debajo de los de la
hipoteca fija. Incluso a pesar de conservar la independencia del euríbor
durante los primeros años.
De hecho, la atención que ha robado este tipo de producto ha afectado,
principalmente, a la hipoteca fija. El porcentaje de usuarios de iAhorro que se
decantaba por una hipoteca fija se ha desplomado en los últimos meses. Al
contrario de lo que ha pasado con la mixta, en septiembre de 2022 el
tipo fijo suponía el 80% del total de las firmas, pero en marzo de 2023,
seis meses después, ese porcentaje ha caído hasta el 30,39%, e incluso en
febrero fue aún más bajo, del 22,73%. En concreto, en el mes de enero, el TIN
medio de los productos mixtos fue del 1,97%, 0,46 puntos más bajo que en los
fijos; en febrero subió hasta el 2,17%, 0,59 puntos por debajo de los fijos; y
en marzo se situó en el 2,25% ,0,49 puntos más bajo.
Tras los primeros años a tipo fijo, los usuarios podrán optar por amortizar
su hipoteca, si cuentan con la liquidez necesaria, o subrogarla. Esta
última opción le permitirá optar por una mejor oferta. De hecho, en el primer
mes del año, las subrogaciones de hipoteca crecieron un 26,3%, según indicó el Instituto
Nacional de Estadística (INE), ya que las familias buscaron
protegerse frente a la gran revisión de marzo del coste de los créditos
variables. Aunque la cifra disminuyó en febrero en un 13,1%.
El alza del euríbor no sólo ha llevado a aquellos que ya tenían una
hipoteca a optar por otra, sino que también ha afectado a la demanda general de
contratos. Tal y como mostraba el INE este miércoles, el número de
hipotecas inscritas descendió en febrero de este año un 2%, respecto al
mismo mes de 2022. Sin embargo, a pesar de esta caída, el precio medio de estos
productos creció en un 1,2% y se situó en 143.413 euros.
*Fuente: lainformacion.com
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