CONSEJOS A LA HORA DE ELEGIR UNA HIPOTECA

 

Cuando hemos llegado al momento en que debemos elegir una hipoteca, recordar que es una de las decisiones a nivel económico más importantes que tomaremos en nuestra vida. Sin duda el motivo no es otro, que se trata de un préstamo a largo o muy largo plazo, y que además implica entender una serie de condiciones o cuestiones que no siempre son fáciles de entender.

 Queremos exponeros algunos de los casos que os podéis encontrar y esperamos que os sirvan de ayuda:

1. Elegir entre un préstamo hipotecario fijo, variable o mixto.
2. A cuantos años quiero devolver el importe prestado, y  que mejor se adapte a tu situación, ingreso y gastos.
3. Averiguar el porcentaje máximo del importe total de la vivienda que el banco está dispuesto a financiar.
4. Analizar que comisiones que conlleva un préstamo hipotecario.
5. Qué productos tendrías que contratar para obtener un mejor precio en tu hipoteca (seguro de hogar, seguro de vida, etc).

Decide entre una hipoteca fija o una variable. Como ocurre con cualquier préstamo, una hipoteca también implica el pago de un interés. Sin embargo, en este caso podrás encontrarte con dos opciones entre las que deberás elegir:

• Hipoteca Fija: Pagarás la misma cuota durante toda la vida de la operación lo que te permitirá realizar una mejor planificación financiera, sin incurrir en riesgos debido a las variaciones de los índices de referencia ya que se trata de un interés que no varía a lo largo de toda la vida del préstamo
• Hipoteca Variable:  Una hipoteca variable (también conocida como 'de tipo variable') es aquella en la que el importe de las cuotas mensuales varía según lo haga un índice de referencia (lo más habitual es que este índice sea el euríbor), el interés a pagar podrá aumentar o disminuir y, con ello, la cuota que se paga mes a mes por el préstamo hipotecario.
• Hipoteca Mixta: La hipoteca mixta es un tipo de hipoteca con un periodo de interés fijo durante los primeros años (generalmente 10, pero hay entidades que pueden ofrecer 3, 5, 15 o 20 años), tras el cual pasa a tener un interés variable (normalmente, el euríbor más un diferencial), que abarca el resto del plazo del préstamo.

1. Fija un plazo de devolución adecuado a tus circunstancias. A la hora de elegir hipoteca, deberás fijar también los años en los que quieres devolver tu deuda. Recuerda que cuanto mayor sea el plazo, menor será la cuota que tendrás que pagar mes a mes, pero obviamente mayores serán los intereses, pero lo importante es que la cuota se pueda pagar sin problemas.
2. Los bancos no suelen conceder más del 80% del valor de tasación (o de compraventa) de la vivienda que se quiere comprar. Es decir, si el inmueble que deseas adquirir cuesta 200.000 euros, lo normal es que las entidades no te den más de 160.000 euros. Pero debemos apuntar que hay excepciones para colectivos, hipoteca joven Comunidad de Madrid …..
3. Piensa en los gastos y comisiones que tendrás que pagar. Además de los gastos asociados a la compra de una vivienda, no debes olvidar que muchas ofertas incluyen otros gastos adicionales. Revisa  las comisiones de apertura, la de amortización anticipada (total y/o parcial) y la de novación. A la hora de elegir un buen préstamo hipotecario, no te olvides de comparar todos estos costes para saber cuál puede ser la opción más económica.

La nueva Ley de contratos de crédito inmobiliario que entró en vigor el pasado 16 de junio de 2019 regula estas comisiones estableciendo límites máximos y favoreciendo el cambio de las hipotecas de tipo variable a tipo fijo.

 

4. En la mayoría de los cosas conviene contratar determinados productos para bonificar el precio de tu hipoteca. En algunas ocasiones los bancos pueden ofrecer un interés menor con la contratación de algunos de sus productos financieros, como por ejemplo: Seguros de Vida, Seguros del Hogar, Cuenta corriente o Planes de pensiones.

Y recuerda que tener en cuenta todos los factores, comparar y calcular bien el coste mensual de tu futura hipoteca es algo en lo que merece la pena invertir tiempo pues se trata de tu futuro.